Welche Vorteile bietet Bausparen?

Bausparen erfüllt Wünsche und garantiert Ihnen feste Zinsen

Bausparen ist ein moderner Klassiker. Es ist eine sichere Art der Kapitalbildung und bietet eine gute Verzinsung. Wofür Sie das Kapital bilden möchten, hängt allein von Ihrem Ziel ab.

Das Bausparen erfüllt ganz unterschiedliche Wünsche:

  • Renditestark sparen und staatl. Förderung nutzen
  • Wohneigentum bauen oder kaufen
  • Baudarlehen zinssicher umschulden
  • Wohneigentum renovieren oder modernisieren
  • Energiesparmaßnahmen in den eigenen vier Wänden durchführen

Übrigens:

Wer Wohneigentum schafft oder bereits geschaffen hat, der betreibt auch ALTERSVORSORGE:
Ihr verfügbares Einkommen steigt, sobald Sie mietfrei wohnen oder zusätzliche Mieteinkünfte beziehen.
Mit der Wohn-Riester-Förderung kommen Sie noch schneller in die eigenen vier Wände:
Die Riester-Förderung gilt auch für Bausparbeiträge!

Bausparen bedeutet: feste Zinsen

Die Zinsen sind während der gesamten Vertragslaufzeit garantiert:

  • In der Sparphase (Guthabenzins)
  • Und in der Darlehensphase, falls Sie ein zinsgünstiges Baudarlehen in Anspruch nehmen wollen (Darlehenszins)

Risikofrei: Sie gewinnen finanzielle Sicherheit

Die festen Zinsen sind eine Zinsversicherung gegen die Berg- und Talfahrt an den Kapitalmärkten. Das Risiko einer nachträglichen Zinsänderung ist beim Bausparen ausgeschlossen. Ein Bauherr oder Käufer von Wohneigentum profitiert davon genauso wie der Bausparer, der mit seiner Geldanlage vorsorgen möchte.

Bausparen: Der sichere Weg, Kapital zu bilden

Für Wünsche aller Art rund um die eigenen vier Wände.

Bausparen wird staatlich gefördert

Die staatliche Förderung macht das Bausparen noch attraktiver. Sie verbessern dadurch Ihren Sparerfolg.

Riester-Förderung auch für Bausparer:

Wohn-Riester ist für Bausparer ideal: Mit Wohn-Riester kombinieren Sie das Sparen und Finanzieren für das eigene Heim mit der hohen staatlichen Riester-Förderung:

  • Jährlich z. B. 978 € Riester-Zulagen vom Staat
    Beispiel zur staatlichen Riester-Förderung: jährlich 2 x 154 € für Eltern, 2 x 185 € für 2 Kinder, 1 x 300 € für Kind ab 2008 geboren
  • Riester-Zulagen auch zur Tilgung des Darlehens
  • Steuer-Vorteile durch Sonderausgabenabzug

Wohn-Riester: Bausparen mit staatlicher Riester-Förderung

Wohn-Riester entlastet Sie bei der Immobilienfinanzierung deutlich.

Wohneigentum ist die steinerne Säule der Altersvorsorge
Umfragen zeigen immer wieder, dass das eigene Heim nach Einschätzung von 63 % der Bundesbürger die ideale Altersvorsorge ist. Damit liegt Wohneigentum weit vor allen anderen Altersvorsorgeformen.

Ausgezeichnet:

Die Riester-Zulagen gibt es unabhängig davon, wie viel Sie verdienen.

Was ist Wohn-Riester?

Wohn-Riester ist für Bausparer ideal: Mit Wohn-Riester kombinieren Sie das Sparen und Finanzieren für das eigene Heim mit der hohen staatlichen Riester-Förderung. Dabei fließen die Riester-Zulagen in der Sparphase in das Bausparguthaben und werden verzinst.
In der Darlehensphase fließen die Zulagen als Sondertilgung in das Bauspardarlehen. Sie verkürzen die Laufzeit des Darlehens und reduzieren Ihre Finanzierungskosten.

Umfassende Wohn-Riester-Förderung:

  • Jährlich z. B. 978 €* Riester-Zulagen vom Staat.
  • Steuervorteile durch Sonderausgabenabzug
  • Riester-Zulage in der Spar- und in der Tilgungsphase
  • Steuerfreier Renditezuwachs in der Sparphase
  • Keine Einkommensgrenzen

Beispiel zur staatlichen Riester-Förderung: jährlich 2 x 154 € für Eltern, 2 x 185 € für 2 Kinder, 1 x 300 € für Kind ab 2008 geboren

Wohn-Riester zahlt sich für jeden aus

Egal, ob Sie schon in den eigenen »vier Wänden« leben, auf dem Weg zum Wohneigentümer sind oder sich langfristig krisensicher Vermögen aufbauen möchten: Mit der Wohn-Riester-Förderung sparen Sie erstens für das eigene Heim.
Und zweitens haben Sie die Option, das Geld auf Wunsch auch für eine lebenslange Rente einzusetzen – unabhängig von Ihrem Einkommen.

Bausparen mit Wohn-Riester

  • Perfekt für alle, die im Wesentlichen die eigene Immobilie im Blick haben
  • Sie wählen aus mehreren Festzinsvarianten mit unterschiedlich hohen Monatsraten bzw. Laufzeiten
  • Zinsgünstiges Darlehen

Die Riester-Zulagen: So viel zahlt der Staat dazu …

Wie hoch sind die jährlichen Riester-Zulagen?
Wohn-Riester wird genauso wie andere Riester-Verträge gefördert.
Grundzulage auf eigene Beiträge154 €
Kinderzulage185 €
Kinderzulage, Geburtsdatum ab 1.1.2008300 €
Einmaliger Bonus für Berufseinsteiger unter 25 Jahre200 €
Der Staat fördert Beiträge, die zusammen mit den Riester-Zulagen bis zu 4 % Ihres sozialversicherungspflichtigen Brutto-Vorjahreseinkommens ausmachen können, höchstens 2.100 € p.a.
Wer weniger als 4 % einzahlt, erhält die Zulage nur anteilig.

Was wird gefördert?

Sie bilden mit einem Bausparvertrag Eigenkapital zur Finanzierung Ihrer selbst genutzten Immobilie:

  • Neubau oder Kauf
  • Entschuldung eines Darlehens, das für Neubau oder Kauf aufgenommen wurde
  • Mit dem Bauspardarlehen Umschuldung eines Darlehens, das für Neubau oder Kauf aufgenommen wurde
  • Altersgerechter Umbau

Wer ist förderberechtigt?

  • Arbeitnehmer und Auszubildende inklusive geringfügig Beschäftigte, die in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert sind
  • Richter, Beamte und Angestellte des öffentlichen Dienstes
  • Selbstständige, die in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert sind
  • Landwirte
  • Tätige im Bundesfreiwilligendienst
  • Eltern während der Erziehungszeiten
  • Bezieher von Arbeitslosengeld I und II

Und wenn Sie bereits einen Riester-Vertrag haben?

Auch mit einem bestehenden Riester-Vertrag kommen Sie schneller ins eigene Heim. Nehmen Sie einfach die folgende Riester-Regelung in Anspruch:
100 % Kapital-Entnahme aus laufenden Riester-Verträgen zur Finanzierung selbst genutzten Wohneigentums – alter nativ zur Entschuldung eines Darlehens, das für den Bau oder Kauf einer selbst genutzten Immobilie aufgenommen wurde.

Steuervergünstigungen frei Haus

Welche Steuervorteile gibt es?

Neben den Riester-Zulagen profitieren Sie von lukrativen Steuervorteilen:

  • Abgeltungsteuerfrei
  • Sonderausgabenabzug
  • Nachgelagerte Besteuerung – Steuerstundungseffekt

Wie funktioniert der Sonderausgabenabzug?

Setzen Sie Ihre Sparleistungen inklusive Zulagen als Sonderausgaben von der Steuer ab: Sie können jährlich bis zu 2.100 € auf Ihrer Einkommensteuererklärung geltend machen.
Das Finanzamt prüft, ob der Sonderausgabenabzug höher als die gewährten Riester-Zulagen ist. Wenn ja, bekommen Sie die Differenz ausgezahlt.

Wie funktioniert die nachgelagerte Besteuerung?

Alle Einzahlungen in Ihren Wohn-Riester-Vertrag, Riester-Zulagen und Zinserträge sind zunächst steuerfrei. Steuern entrichten Sie erst später bei Rentenbeginn:

  • Mit dem später gültigen individuellen Steuersatz. Es entsteht ein Steuerstundungseffekt, der bares Geld wert ist.
  • Die Steuern können Sie auf einen Schlag oder über 17 – 23 Jahre verteilt entrichten. Die Einmalzahlung wird mit 30 % »rabattiert«.

Grundlage der nachgelagerten Besteuerung bildet ein Wohnförderkonto.

Wozu ist das Wohnförderkonto da?

Auf diesem fiktiven Konto werden Ihre eigenen geförderten Beiträge bei Entnahme für Bau oder Kauf, die geförderten Tilgungsleistungen und alle Riester-Zulagen erfasst und mit 2 % jährlich erhöht. Auf den Betrag, den das Konto beim Eintritt in den Ruhestand erreicht hat, zahlen Sie die Steuern.

Pluspunkt:

Der persönliche Steuersatz ist im Alter meist niedriger als heute.
Die nachgelagerte Besteuerung ist in einem solchen Fall günstiger.

Riester-Zulagen fließen auch für Altersvorsorgewirksame Leistungen (AVWL)

Wer Altersvorsorgewirksame Leistungen (AVWL) bekommt, der kann damit seinen Wohn-Riester-Bausparvertrag besparen.
Ihre Vorteile:

  • Sie bilden Eigenkapital mit der Unterstützung von Arbeitgeber und Staat
  • Sie profitieren von günstigen Bauspar-Tarifen

Was sind AVWL?

AVWL sind tarifvertraglich festgelegte Geldleistungen des Arbeitgebers, die den Aufbau einer privaten Altersvorsorge unterstützen sollen.
Der derzeit bekannteste Tarifvertrag, der AVWL vorsieht, ist der Tarifvertrag der Metall- und Elektroindustrie.

Wer hat Anspruch auf AVWL und wie hoch sind die Leistungen?

Sie können Anspruch auf AVWL haben, wenn Sie seit 6 Monaten ununterbrochen in einem Unternehmen beschäftigt sind, das an den jeweiligen regionalen Manteltarifvertrag gebunden ist, der AVWL vorsieht:

Sie bekommen keine AVWL, sondern Vermögenswirksame Leistungen (VL)?

Auf die weit verbreiteten Vermögenswirksamen Leistungen (VL) gibt es leider keine Riester-Zulagen.
Unser Tipp: Trennen Sie Wohn-Riester von den VL! Legen Sie Ihre VL dazu einfach in einem zweiten Bausparvertrag an.

Bausparen – ideal zum Sparen mit staatlicher Förderung

Macht das Bausparen noch attraktiver

Geld vom Staat auf Ihre eigenen Sparleistungen – lassen Sie sich das auf keinen Fall entgehen. Die staatliche Bausparförderung kann für jedes Bausparprodukt beantragt werden.

Berechtigte können zwei staatliche Bausparförderungen gleichzeitig beziehen

Unter bestimmten Voraussetzungen fördert Sie der Staat beim Bausparen gleich zweifach:

  • Durch die Arbeitnehmersparzulage auf Vermögenswirksame Leistungen vom Chef und
  • durch die Wohnungsbauprämie

Wer diese beiden Fördermöglichkeiten voll ausschöpft, erzielt für sich die optimale Verzinsung.

Bausparen mit staatlicher Bausparförderung
9 % Arbeitnehmersparzulage
Auf Vermögenswirksame Leistungen (VL)
8,8 % Wohnungsbauprämie
Auf zusätzliche eigene Sparbeiträge
Arbeitnehmer können ihre VL auf einem Bausparkonto anlegen. Ihr Arbeitgeber beteiligt sich oft maßgeblich daran.Bereits ab dem 16. Lebensjahr erhältlich. Gefördert werden Einzahlungen bis zu einer Höhe von:

Wohnwirtschaftliche Verwendung

Der Erhalt der Wohnungsbauprämie ist abhängig von der wohnwirtschaftlichen Verwendung. Eine Ausnahme bei der wohnwirtschaftlichen Verwendung besteht für junge Bausparer, die den Bausparvertrag vor Vollendung des 25. Lebensjahres abschließen.

  • Empfehlung
    Auch wenn Sie von Ihrem Arbeitgeber bisher keine Zuschüsse zu Ihren Vermögenswirksamen Leistungen (VL) bekommen, können Sie von der staatlichen Bausparförderung profi tieren. Vereinbaren Sie einfach mit Ihrem Arbeitgeber, dass er einen Teil Ihres Gehaltes als VL auf Ihr Bausparkonto überweist.

Das Bausparen ist für die staatliche Bausparförderung ideal.
Dieser Tarif kombiniert die risikofreie Anlage Ihrer eigenen Sparbeiträge und der staatlichen Förderung mit attraktiver Verzinsung und hoher Flexibilität.

Bausparen – ideal zum Modernisieren, Renovieren und Energiesparen

Selbst bei neuwertigen Häusern benötigt man in regelmäßigen Abständen immer wieder Geld für Renovierungen.

Ihre eigenen vier Wände sind die wirtschaftlich bedeutendste Investition in Ihrem Leben. Um so notwendiger ist es, den Wert Ihrer Immobilie über die Jahre gezielt zu erhalten oder sogar zu steigern.

Werterhalt und Wertsteigerung

Ein attraktives Vorsorgeprogramm rund um die Immobilie, zum Beispiel auch zum Senken der Energiekosten.

Modernisieren und Energiesparen

In den letzten Jahren sind die Energiekosten explodiert und steigen immer weiter. Da lohnt es sich auf jeden Fall, rechtzeitig für Energieeinsparungen vorzusorgen.

In ein paar Jahren können Sie dann mit der richtigen Kombination von Modernisierungs- und Sanierungsmaßnahmen die Energiebilanz Ihrer Immobilie deutlich verbessern.

Bausparen – ideal zum Sparen mit staatlicher Förderung

Geld vom Staat auf Ihre eigenen Sparleistungen – lassen Sie sich das auf keinen Fall entgehen.
Unter bestimmten Voraussetzungen fördert Sie der Staat beim Bausparen gleich zweifach:

  • Durch die Arbeitnehmersparzulage auf Vermögenswirksame Leistungen vom Chef und
  • durch die Wohnungsbauprämie

Wer diese beiden Fördermöglichkeiten voll ausschöpft, erzielt für sich die optimale Verzinsung.
Weitere Informationen hierzu: Bausparen mit staatlicher Förderung (VL und WoP)

Übrigens:

Wer Wohneigentum schafft oder bereits geschaffen hat, der betreibt auch ALTERSVORSORGE:
Ihr verfügbares Einkommen steigt, sobald Sie mietfrei wohnen oder zusätzliche Mieteinkünfte beziehen.
Mit der Wohn-Riester-Förderung kommen Sie noch schneller in die eigenen vier Wände:
Die Riester-Förderung gilt auch für Bausparbeiträge!

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